Автоматизація корпоративного кредитування: скороти time-to-market удвічі

Виклики традиційного корпоративного кредитування

Корпоративне кредитування залишається основним джерелом доходу для банків і мікрофінансових установ, проте процес його здійснення часто є повільним і виснажливим. Багато установ досі покладаються на ручну працю, таку як збір документів, перевірка даних, проведення кредитних оцінок та координація довгих ланцюжків затвердження. Ці завдання можуть тривати тижнями. Навіть така проста справа, як перегляд документів, може зайняти півгодини, а остаточне затвердження може затягнутися на місяць або більше. Для клієнтів це виглядає як марна трата часу, а для банків — це означає вищі витрати та постійний тиск на менеджерів з метою досягнення результатів.

Особи, які приймають рішення, стикаються з власними ризиками. Члени правління турбуються про фінансування проектів, які можуть ніколи не окупитися. Керівники інформаційних служб вагаються, побоюючись, що можуть вибрати неправильну технологію або опинитися прив’язаними до постачальника з дорогою системою. Конкуренція у фінансовому секторі залишає мало місця для помилок – клієнти очікують швидкості, а затримки швидко впливають на довіру.

Наше корпоративне кредитування для Creatio пропонує альтернативу. Використовуючи no-code інструменти, банки можуть спростити складні робочі процеси, скоротити час обробки та досягти цільових показників ефективності. На практиці клієнти скоротили час очікування відповіді з 30 хвилин до 8 і зменшили час обробки документів більш ніж удвічі.

Переваги no-code підходу в корпоративному кредитуванні

Технології no-code поступово змінюють підхід банків і мікрофінансових організацій до автоматизації. Якщо раніше створення нового програмного забезпечення вимагало тривалих циклів розробки та участі програмістів, то зараз значну частину завдань можна вирішити за допомогою візуальних дизайнерів. Такі платформи, наприклад Creatio, дозволяють бізнес-аналітикам або оперативним менеджерам самостійно налаштовувати процеси та збирати робочі рішення без постійного звернення до ІТ-відділу.

У корпоративному кредитуванні це має кілька помітних наслідків:

Практичним прикладом є рішення Corporate Lending for Creatio, яке впроваджує наша компанія Banza. Платформа охоплює всі ключові етапи кредитного процесу: від прийому заявки та перевірки документів до скорингу та остаточного затвердження. Вона вже показала хороші результати в декількох банках: наприклад, час обробки документів скоротився майже на порядок. Це безпосередньо впливає на швидкість прийняття рішень та зручність для клієнтів.

Як працює рішення Banza для корпоративного кредитування

Корпоративне рішення для цифрового кредитування не є таким простим: банки та мікрофінансові організації стикаються з бюрократичною тяганиною, тривалими процедурами затвердження та зростаючими очікуваннями клієнтів. Корпоративне кредитування для платформи Creatio було створено, щоб спростити цей процес та усунути рутинні процедури, залишаючи співробітникам більше часу для роботи з клієнтами.

Що змінюється на практиці:

1. Прийом заявок та документів. Система самостійно перевіряє фінансові звіти, податкові декларації та виписки, скорочуючи час перевірки майже вдвічі.
2. Оцінка ризиків. Кредитні моделі збирають дані з різних джерел і автоматично генерують рейтинги, зменшуючи частку ручних перевірок.
3. Затвердження. Затвердження відбувається швидше завдяки маршрутизації відповідно до правил, а кількість учасників процесу зменшується.
4. Комунікація. Клієнти можуть спілкуватися з банком через веб-сайт, мобільний додаток або контакт-центр, при цьому всі дані залишаються в одній системі.
5. Аналітика. Вбудовані панелі надають менеджерам актуальну інформацію про ризики, обсяги кредитування та ефективність роботи команди.

В результаті банки відзначають: менше ручної роботи, швидше вирішення питань, вища задоволеність клієнтів. Наша платформа не замінює фахівців, а допомагає їм працювати точніше і зосередитися на ключових завданнях – розвитку бізнесу та довгострокових відносинах з клієнтами.

Чому Banza виділяється серед інших

Наша компанія є одним з ключових партнерів Creatio у фінансовому секторі. Компанія зібрала команду з понад 150 фахівців, відкрила власний центр досліджень і розробок та запустила маркетплейс готових рішень. Завдяки цьому ми не обмежуємося «коробковими» продуктами, а адаптуємо технології до реальних потреб своїх клієнтів. Компанія орієнтується на банки та мікрофінансові організації в Україні та Центральній Азії, де накопичила унікальний досвід роботи з кредитними продуктами.

На відміну від таких глобальних гравців, як Salesforce, ми зосереджуємося на доступності та гнучкості. Їхні пропозиції розраховані як на середні компанії з оборотом 5 мільйонів євро, так і на великі організації. Водночас команда вміє адаптуватися до методології клієнта та формувати проектні команди необхідного масштабу — це зменшує ризики та економить час. За останні роки ми реалізували понад 350 проектів і співпрацювали з 200 клієнтами по всьому світу, що підтверджує надійність обраного підходу.

Нашою сильною стороною залишається підтримка: впровадження не закінчується передачею системи; фахівці продовжують допомагати на етапі експлуатації. Такий підхід особливо важливий для менеджерів, які відповідають за стабільність роботи і не можуть дозволити собі перебоїв. Крім того, використання інструментів без коду дає клієнтам більше свободи — вони можуть самостійно розробляти рішення і не залежати від одного постачальника.

Реальний вплив: історії успіху

Наше корпоративне кредитування для Creatio допомагає банкам і мікрофінансовим організаціям прискорити процеси та зменшити операційні витрати. Нижче наведено кілька прикладів впровадження:

Наше рішення орієнтоване на середніх та вищих керівників банків і мікрофінансових організацій – тих, хто відповідає за ефективність бізнесу та результати роботи команди. Для них важливі зниження витрат, прискорення процесів та підвищення якості обслуговування. Саме це забезпечує можливість автоматизації обробки кредитів: реальна економія, покращення якості обслуговування клієнтів та додаткове визнання на ринку.

Подолання перешкод для впровадження

Хоча наші рішення забезпечують значні переваги, на практиці їх впровадження іноді стикається з перешкодами. Наприклад, компанії з громіздкими системами або складними процесами не поспішають змінювати партнерів — ризик збоїв під час переходу занадто високий. У таких випадках Banza покладається на гнучку інтеграцію і наводить приклади проектів, де зміна пройшла безболісно.

Є ще один фактор – питання безпеки. Тут компанія підкреслює, що дотримується міжнародних стандартів, використовує перевірки KYC/AML і приділяє особливу увагу захисту даних.

Фінансова сторона також відіграє свою роль: банки часто ставляться стримано до переказів у певні країни. Ми намагаємося усунути ці бар’єри за допомогою конкурентних тарифів і можливості дистанційної реалізації проектів, незалежно від часових поясів. Нарешті, перешкодою може стати зміна керівництва — нове топ-керівництво часто віддає перевагу знайомим підрядникам. У таких випадках вирішальним аргументом є швидкість запуску та конкретні результати: в середньому економія до половини робочого часу та помітне підвищення якості пропозицій для клієнтів.

Чому саме зараз настав час діяти

Сьогодні клієнти очікують від банків і мікрофінансових організацій швидкого та зручного обслуговування, а конкуренція тільки зростає. У таких умовах старі ручні процеси кредитування починають гальмувати розвиток. Наше рішення для корпоративного кредитування Creatio допомагає майже вдвічі прискорити запуск нових продуктів, навести лад в операціях і реально вплинути на ключові показники бізнесу.

Головна відмінність полягає в тому, що система побудована на підході без кодування: нею можуть керувати навіть фахівці, які не мають технічної освіти. Це зменшує навантаження на ІТ-команду, економить бюджет і дозволяє отримати відчутні результати всього за шість місяців. Додатковою перевагою є прозоре ціноутворення та підтримка на всіх етапах, що зменшує ризик застрягнути в тривалій і дорогій інтеграції.

Для керівників вищої ланки, CIO та фахівців з цифрової трансформації це рішення усуває реальні проблеми: сумніви щодо окупності, побоювання застрягнути з одним постачальником або втратити довіру команди. Ми маємо понад 350 успішних проєктів та 200 клієнтів по всьому світу, тож вони знають, як зробити впровадження ефективним, а не лише «на папері».