Banza запускает ePortal Banking Edition для цифрового корпоративного банкинга

Корпоративный банкинг включает более сложные цифровые процессы, чем обслуживание розничных клиентов. При открытии корпоративного счёта банку необходимо получить регистрационные данные компании, информацию о структуре владения и конечных бенефициарных владельцах, полномочия подписантов, сведения о налоговом резидентстве и результаты compliance-проверок.

Вся эта информация должна поступать в банк не в виде набора сканов, а как структурированные данные, которые можно быстро проверить и обработать.

Banza ePortal для банков объединяет такие процессы в едином цифровом портале и работает с существующей технологической инфраструктурой банка.

Портал доступен 24/7 для потенциальных и действующих корпоративных клиентов. В production-среде решение обрабатывает более 1 000 запросов в день.

Таким образом, цифровой банкинг для бизнеса включает не только открытие корпоративного счёта онлайн, но и подачу и обновление данных, работу с документами и необходимые проверки в единой цифровой среде.

Открытие корпоративного счёта как канал привлечения новых клиентов

Цифровой корпоративный банкинг — это не только обслуживание действующих клиентов. ePortal Banking Edition открывает цифровой путь к открытию корпоративного счёта и для потенциальных клиентов — компаний, которые ранее не имели отношений с банком.

Таким образом, открытие корпоративного счёта становится цифровым каналом привлечения нового бизнеса. Компания, которая сравнивает банковские услуги и выбирает нового банковского партнёра, может начать заявку онлайн, заполнить необходимые данные о компании и пройти комплаенс-процедуры. После этого заявка поступает во внутренние процессы банка как структурированные данные — без необходимости посещать отделение.

Три модуля — один профиль корпоративного клиента

Все три модуля работают на базе единого фреймворка корпоративного банковского портала и используют общий профиль корпоративного клиента, идентификацию компании и интеграцию с CRM. Благодаря этому клиентский путь остаётся единым, а не разделяется на отдельные заявки для каждого процесса.

Открытие корпоративного счёта онлайн

Пошаговая заявка проводит представителя компании от ввода регистрационного кода до получения реквизитов счёта в рамках одного процесса. Данные о компании автоматически подгружаются из государственного бизнес-реестра, поэтому их не нужно вводить вручную. Обслуживающее отделение можно выбрать на интерактивной карте вместо списка из нескольких сотен адресов.

Заявка включает информацию о структуре владения, конечных бенефициарных владельцах (UBO) и полномочиях подписантов с подтверждением права действовать от имени компании. Также поддерживаются мультивалютные счета, сравнение тарифов и квалифицированная электронная подпись.

После подачи заявки клиент получает реквизиты счёта и может отслеживать статус заявки в реальном времени.

Цифровое корпоративное финансирование

Компания может получить предварительное решение по финансированию ещё до подачи полной кредитной заявки с необходимыми финансовыми документами, подписанными квалифицированной электронной подписью.

Параметры заявки адаптируются к соответствующему сегменту кредитования, включая малый и средний бизнес и агробизнес. Финансовые документы, статус заявки и переписка с персональным менеджером остаются в одном цифровом канале.

Удалённый видео-KYC

Сессии видеоидентификации бронируются с учётом актуальной доступности менеджеров банка. Клиент видит и выбирает реально доступное время, а не условный слот в календаре.

Ссылка на видеосессию и инструкции по прохождению проверки формируются и отправляются автоматически. Представитель компании проходит пятиэтапную процедуру с пошаговыми подсказками со смартфона.

Модуль используется как для новых корпоративных клиентов при открытии счёта, так и для действующих клиентов при смене представителей компании или лиц, уполномоченных работать со счётом.

Комплаенс как часть цифрового клиентского пути

Цифровизация открытия корпоративного счёта — это не просто перенос бумажных форм в онлайн. Регуляторные процедуры должны быть частью самого клиентского пути, а не отдельным этапом после подачи заявки.

Поэтому раскрытие информации об UBO, AML- и санкционные проверки с возможностью Enhanced Due Diligence, формы FATCA и CRS по налоговому резидентству и удалённая идентификация входят непосредственно в процесс открытия счёта.

Бизнес-пользователи могут настраивать формы и комплаенс-процессы для конкретных юрисдикций без привлечения разработчиков. Если меняются бизнес-требования или регуляторные нормы, банк может адаптировать клиентский путь через конфигурацию, не запуская отдельный цикл разработки.

Цифровое обслуживание корпоративного счёта

Корпоративный банкинг не заканчивается после открытия счёта. Компании обновляют регистрационные данные, меняют директоров и представителей по счёту, проходят повторную верификацию. Каждая из этих операций может быть регулируемой процедурой, которая традиционно возвращает действующего клиента в отделение.

Тот же банковский портал, профиль корпоративного клиента и комплаенс-процесс позволяют выполнять эти операции в цифровом формате.

Интеграция с технологиями, которые уже использует банк

Banza ePortal Banking Edition — это цифровой слой вокруг существующих банковских систем, а не их замена.

• Нативная интеграция с Creatio: заявки поступают в Creatio как структурированные данные, запускают соответствующий бизнес-процесс, получают статус обработки и передают его обратно в портал.
• Полное покрытие REST API: все функции портала доступны для интеграции с другими CRM- и BPM-платформами или внутренними системами банка.
• Без привязки к конкретной платформе: портал работает как отдельный продукт и интегрируется с существующей технологической средой банка.
• White-label интерфейс: банк может использовать готовый дизайн или адаптировать интерфейс под собственную дизайн-систему и макеты Figma.

Внедрение и ценообразование

Стоимость и сроки внедрения зависят от выбранных модулей, глубины интеграции с core banking и другими системами, а также внутренних процессов согласования в банке.

На этапе первичной оценки Banza определяет необходимые интеграции, настройки и клиентские сценарии и формирует оценку с учётом конкретной технологической среды банка.

Ценообразование формируется по той же логике: количество модулей, кастомизация интерфейса, модель развёртывания и объём интеграций. Всё, что выходит за рамки стандартного фреймворка, фиксируется в функциональной спецификации.