Banza запускає ePortal Banking Edition для цифрового корпоративного банкінгу

Корпоративний банкінг має складніші цифрові процеси, ніж обслуговування роздрібних клієнтів. Під час відкриття корпоративного рахунку банк має отримати реєстраційні дані компанії, інформацію про структуру власності та кінцевих бенефіціарних власників, повноваження підписантів, дані про податкове резидентство та результати compliance-перевірок.

Уся ця інформація має надходити до банку не у вигляді набору сканів, а як структуровані дані, які можна швидко перевірити та обробити.

Banza ePortal для банків об’єднує такі процеси в єдиному цифровому порталі та працює з наявною технологічною інфраструктурою банку.

Портал доступний 24/7 для потенційних і чинних корпоративних клієнтів. У production-середовищі рішення обробляє понад 1 000 запитів на день.

Цифровий банкінг для бізнесу таким чином охоплює не лише відкриття корпоративного рахунку онлайн, а й подання та оновлення даних, роботу з документами та проходження необхідних перевірок в одному цифровому середовищі.

Відкриття корпоративного рахунку як канал залучення нових клієнтів

Цифровий корпоративний банкінг — це не лише обслуговування чинних клієнтів. ePortal Banking Edition відкриває цифровий шлях до корпоративного рахунку і для потенційних клієнтів — компаній, які раніше не мали відносин із банком.

Таким чином, відкриття корпоративного рахунку стає цифровим каналом залучення нового бізнесу. Компанія, яка порівнює банківські послуги та обирає нового банківського партнера, може розпочати заявку онлайн, заповнити необхідні дані про компанію та пройти комплаєнс-процедури. Після цього заявка надходить у внутрішні процеси банку як структуровані дані — без необхідності відвідувати відділення.

Три модулі — один корпоративний клієнтський профіль

Усі три модулі працюють на базі єдиного фреймворку корпоративного банківського порталу та використовують спільний профіль корпоративного клієнта, ідентифікацію компанії й інтеграцію з CRM. Завдяки цьому клієнтський шлях залишається єдиним, а не розділяється на окремі заявки для кожного процесу.

Відкриття корпоративного рахунку онлайн

Покрокова заявка проводить представника компанії від введення реєстраційного коду до отримання реквізитів рахунку в межах одного процесу. Дані про компанію автоматично підтягуються з державного бізнес-реєстру, тому їх не потрібно вводити вручну. Обслуговуюче відділення можна обрати на інтерактивній карті замість списку з сотнями адрес.

Заявка містить інформацію про структуру власності, кінцевих бенефіціарних власників (UBO) та повноваження підписантів із підтвердженням права діяти від імені компанії. Також підтримуються мультивалютні рахунки, порівняння тарифів і кваліфікований електронний підпис.

Після подання заявки клієнт отримує реквізити рахунку та може відстежувати статус заявки в реальному часі.

Цифрове корпоративне фінансування

Компанія може отримати попереднє рішення щодо фінансування ще до подання повної кредитної заявки з необхідними фінансовими документами, підписаними кваліфікованим електронним підписом.

Параметри заявки адаптуються до відповідного сегмента кредитування, зокрема для малого та середнього бізнесу й агробізнесу. Фінансові документи, статус заявки та листування з персональним менеджером залишаються в одному цифровому каналі.

Віддалений відео-KYC

Сесії відеоверифікації бронюються з урахуванням актуальної доступності менеджерів банку. Клієнт бачить і обирає реальний доступний час, а не умовний слот у календарі.

Посилання на відеосесію та інструкції з проходження перевірки формуються й надсилаються автоматично. Представник компанії проходить п’ятиетапну процедуру з покроковими підказками зі смартфона.

Модуль використовується як для нових корпоративних клієнтів під час відкриття рахунку, так і для чинних клієнтів у разі зміни представників компанії або осіб, уповноважених працювати з рахунком.

Комплаєнс як частина цифрового клієнтського шляху

Цифровізація відкриття корпоративного рахунку — це не просто перенесення паперових форм в онлайн. Регуляторні процедури мають бути частиною самого клієнтського шляху, а не окремим етапом після подання заявки.

Саме тому розкриття інформації про UBO, AML- та санкційні перевірки з можливістю Enhanced Due Diligence, форми FATCA та CRS щодо податкового резидентства і віддалена ідентифікація входять безпосередньо в процес відкриття рахунку.

Бізнес-користувачі можуть налаштовувати форми та комплаєнс-процеси для конкретних юрисдикцій без залучення розробників. Якщо змінюються бізнесові або регуляторні вимоги, банк може адаптувати клієнтський шлях через конфігурацію, не запускаючи окремий цикл розробки.

Цифрове обслуговування корпоративного рахунку

Корпоративний банкінг не закінчується після відкриття рахунку. Компанії оновлюють реєстраційні дані, змінюють директорів і представників за рахунком, проходять повторну верифікацію. Кожна з цих дій може бути регульованою процедурою, яка традиційно змушує чинного клієнта звертатися до відділення.

Той самий банківський портал, корпоративний клієнтський профіль і комплаєнс-процес дозволяють виконувати ці операції цифровим способом.

Інтеграція з технологіями, які вже використовує банк

Banza ePortal Banking Edition — це цифровий шар навколо наявних банківських систем, а не їхня заміна.

• Нативна інтеграція з Creatio: заявки надходять у Creatio як структуровані дані, запускають відповідний бізнес-процес, отримують статус обробки та передають його назад у портал.
• Повне покриття REST API: усі функції порталу доступні для інтеграції з іншими CRM- і BPM-платформами або внутрішніми системами банку.
• Без прив’язки до конкретної платформи: портал працює як окремий продукт і інтегрується з наявним технологічним середовищем банку.
• White-label інтерфейс: банк може використовувати готовий дизайн або адаптувати інтерфейс під власну дизайн-систему та макети Figma.

Впровадження та ціноутворення

Вартість і строки впровадження залежать від обраних модулів, глибини інтеграції з core banking та іншими системами, а також внутрішніх процесів погодження в банку.

На етапі первинної оцінки Banza визначає необхідні інтеграції, налаштування та клієнтські сценарії й формує оцінку з урахуванням конкретного технологічного середовища банку.

Ціноутворення формується за тією самою логікою: кількість модулів, кастомізація інтерфейсу, модель розгортання та обсяг інтеграцій. Усе, що виходить за межі стандартного фреймворку, фіксується у функціональній специфікації.