Як автоматизація процесів і управління проєктами оптимізують роботу банку

Чому банківські операції стають складнішими?

Складність банківських операцій зростає, оскільки фінансовим установам доводиться координувати дедалі більше процесів, регуляторних вимог, інформаційних систем і взаємодій із клієнтами.

Сучасні банки одночасно керують сотнями операційних процесів, зокрема онбордингом клієнтів, кредитуванням, комплаєнсом, закупівлями, HR-процесами, внутрішніми сервісними запитами, документообігом, роботою відділень і реалізацією проєктів.

Водночас організації мають забезпечувати баланс між:

• дотриманням регуляторних вимог;
• швидкістю обслуговування клієнтів;
• операційною стійкістю;
• оптимізацією витрат;
• якістю цифрової взаємодії з клієнтами;
• ефективною співпрацею між підрозділами.

Координація цих напрямів за допомогою електронної пошти, таблиць і розрізнених застосунків неминуче призводить до затримок та появи операційних вузьких місць.

Саме тому автоматизація банківських операцій перетворилася зі звичайної ІТ-ініціативи на стратегічну інвестицію.

Типові операційні виклики фінансових установ

Більшість банків стикається не стільки з окремими технологічними проблемами, скільки з фрагментованістю робочих процесів.

До типових операційних викликів належать:

• ручні ланцюжки погоджень;
• повторне введення тих самих даних;
• повільна обробка документів;
• відсутність належної інтеграції між клієнтськими та операційними системами;
• недостатня прозорість перебігу проєктів;
• неузгоджені стандарти надання внутрішніх сервісів;
• обмежені можливості консолідованої звітності для різних підрозділів.

Наприклад, опрацювання заявки на корпоративне кредитування часто потребує взаємодії команд продажів, ризик-менеджерів, фахівців із комплаєнсу, юридичного департаменту та кредитного комітету. Без інтегрованої системи управління бізнес-процесами працівники витрачають значну частину часу на передавання інформації замість аналізу даних та ухвалення рішень.

Що таке автоматизація робочих процесів у банку?

Автоматизація робочих процесів є основою ефективної операційної діяльності банку, оскільки вона об’єднує людей, системи, погодження та бізнес-правила в єдиний керований процес.

Її не слід сприймати як окреме технологічне рішення. Автоматизація формує операційну основу, яка координує виконання завдань у межах усієї організації.

Наприклад, автоматизований робочий процес може:

• прийняти заявку клієнта;
• перевірити надані документи;
• призначити завдання відповідному підрозділу;
• сповістити зацікавлених осіб;
• ініціювати необхідні погодження;
• контролювати строки виконання;
• фіксувати всі дії для подальшого аудиту.

На відміну від автоматизації окремих завдань, автоматизація банківських робочих процесів охоплює повний цикл бізнес-процесу — від його ініціювання до завершення.

На платформі Creatio до таких процесів також можна інтегрувати AI-агентів, дані CRM та no-code-інструменти для проєктування процесів. Завдяки цьому бізнес-команди можуть самостійно вдосконалювати операційну діяльність, не покладаючись повністю на розробників програмного забезпечення.

Банківські процеси, для яких автоматизація є найефективнішою

Найбільшу бізнес-цінність забезпечує автоматизація міжфункціональних банківських процесів із великою кількістю операцій.

До найпоширеніших прикладів належать:

• KYC-перевірка;
• збір документів;
• маршрутизація погоджень;
• відкриття рахунків.

• опрацювання заявок;
• погодження заявок кредитним комітетом;
• процеси корпоративного кредитування;
• управління документами.

• запити на закупівлю;
• HR-процеси;
• запити на обладнання;
• сервіси самообслуговування для працівників.

• звіряння операцій;
• погодження платежів;
• бюджетування;
• формування звітності.

• підготовка до аудиту;
• оформлення регуляторної документації;
• управління відхиленнями та нестандартними ситуаціями;
• відстеження погоджень.

Такий підхід об’єднує ізольовані операції в цілісну систему автоматизації банківських процесів, суттєво підвищуючи прозорість операційної діяльності та швидкість виконання завдань.

Як автоматизація робочих процесів покращує управління проєктами в банках?

Автоматизація дає керівникам проєктів змогу відстежувати виконання завдань у режимі реального часу та водночас скорочує адміністративне навантаження.

Масштабні проєкти трансформації у банківській сфері часто залучають кілька бізнес-підрозділів, зовнішніх постачальників, комплаєнс-команди та ІТ-департаменти. Без стандартизованих робочих процесів координувати такі проєкти стає дедалі складніше.

Автоматизація покращує управління проєктами завдяки таким можливостям:

• автоматичному призначенню відповідальних осіб;
• відстеженню ключових етапів у режимі реального часу;
• автоматичній ескалації прострочених завдань;
• стандартизації погоджень;
• формуванню управлінських дашбордів;
• фіксації кожного проєктного рішення.

Замість ручної координації десятків зацікавлених сторін керівники проєктів можуть зосередитися на стратегічних завданнях, тоді як платформа автоматизації забезпечуватиме координацію поточної роботи.

Це особливо важливо для масштабних програм цифрової трансформації, у межах яких одночасно реалізується кілька ініціатив.

Реальні приклади трансформації банків

Практичні впровадження підтверджують, що автоматизація робочих процесів забезпечує вимірювані бізнес-результати, а не лише покращення окремих операцій.

Одним із найпоказовіших прикладів є проєкт, реалізований для OTP Bank. Banza впровадила корпоративний портал для працівників на базі платформи Creatio, що дало змогу централізувати внутрішні операції та автоматизувати ключові бізнес-процеси.

Завдяки корпоративному порталу банк досяг таких результатів:

Рішення охопило корпоративне кредитування, управління документами, портали для працівників, управління каталогом продуктів, аналітику, інтеграцію з CRM і внутрішню взаємодію. Водночас Creatio стала основною платформою автоматизації майже для всіх підрозділів банку.

Ще одним прикладом є автоматизація банку в Азербайджані, реалізована компанією Banza. Один із провідних банків країни автоматизував внутрішні операційні процеси за допомогою централізованого порталу для працівників. Рішення оптимізувало закупівлі, управління ремонтними роботами, бронювання транспортних засобів, управління відвідувачами та контроль якості роботи працівників, що допомогло скоротити операційні витрати й строки виконання завдань, а також підвищити загальну якість внутрішніх операцій.

Ці проєкти демонструють, що автоматизація в банківській сфері виходить далеко за межі клієнтських процесів. Вона також трансформує внутрішні операції, які безпосередньо впливають на ефективність роботи та якість обслуговування.

Чому no-code-платформи прискорюють трансформацію банків?

No-code-автоматизація дає банкам змогу значно швидше вдосконалювати процеси та зменшувати залежність від традиційної розробки програмного забезпечення.

Традиційні банківські проєкти часто потребують кількох місяців розробки, перш ніж бізнес-користувачі отримають вимірюваний бізнес-результат.

За допомогою no-code-автоматизації бізнес-аналітики та власники процесів можуть:

• візуально моделювати робочі процеси;
• змінювати правила погодження;
• створювати форми;
• автоматизувати сповіщення;
• інтегрувати системи;
• постійно оптимізувати процеси.

Така гнучкість дає фінансовим установам змогу значно швидше реагувати на регуляторні зміни, запуск нових продуктів і зміну очікувань клієнтів.

Замість тривалого очікування завершення циклів розробки банки можуть постійно вдосконалювати операційну діяльність завдяки поступовому впровадженню змін.

Як Creatio підтримує автоматизацію робочих процесів у банках?

Creatio — це CRM-платформа з нативними можливостями ШІ та no-code-інструментами автоматизації робочих процесів, яка допомагає фінансовим установам автоматизувати клієнтські й операційні процеси в єдиному централізованому середовищі.

Creatio поєднує CRM, автоматизацію робочих процесів, можливості штучного інтелекту та no-code-розробку в єдиній платформі, призначеній для масштабної корпоративної трансформації.

До її можливостей належать:

• Creatio CRM — для управління взаємовідносинами з клієнтами;
• Creatio Sales — для автоматизації продажів;
• Creatio Marketing — для управління маркетинговими кампаніями;
• Creatio Service — для управління клієнтськими та внутрішніми сервісами;
• Creatio Studio — для no-code-розробки застосунків і робочих процесів;
• AI-агенти — безпосередньо вбудовані в бізнес-процеси.

Як багаторічний партнер Creatio з упровадження рішень, Banza допомагає банкам проєктувати, упроваджувати та постійно оптимізувати системи автоматизації робочих процесів відповідно до операційної моделі кожної установи.

Наша експертиза охоплює кредитування, управління документами, внутрішні портали, сервісні процеси, комплаєнс і комплексну цифрову трансформацію підприємств.

Висновок

Автоматизація робочих процесів уже не є допоміжною технологією — вона стала операційною основою сучасної банківської діяльності.

Від кредитування й обробки документів до закупівель, внутрішніх сервісів, управління проєктами та фінансових операцій — інтелектуальні робочі процеси допомагають банкам скорочувати обсяг ручної роботи, покращувати взаємодію між підрозділами та швидше ухвалювати рішення.

Завдяки CRM-платформі з нативними можливостями ШІ та no-code-автоматизацією робочих процесів, такій як Creatio, банки можуть модернізувати операційну діяльність без підвищення технічної складності. У поєднанні з експертизою Banza у впровадженні та практичним досвідом реалізації банківських проєктів це дає фінансовим установам змогу створювати масштабовані системи автоматизації, які забезпечують вимірюваний операційний і фінансовий ефект.